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【今からでも遅くない!】投資とは?初心者でもわかるように説明します

こんにちは、しょうたです。

日本でも海外に習って投資の重要性が叫ばれるようになってから、随分と経ちます。

そこで今回は、

・投資って何?

・投資っていう言葉はよく耳にするけど、具体的に何をすればいいの?

などと、わからないまま今さら聞けない人も多いみたいなので、
投資とは何か?」や「投資の本質」といった基本から、「投資のリスクとメリット」や「初心者におすすめの投資商品」をお伝えしていきます。

そもそも投資とは?

そもそも投資とは、目の前でお金を投じることで、将来それ以上の利益になって返ってくるのを期待する行為のことです。

主には「設備投資」 「人材投資」など企業において使われることが多い言葉です。
ただし、広い意味ではギャンブルに近い行為を含む場合もあります。

 

また「自己投資」など、必ずしも直接お金に関係しない行為に対して使われることも投資になります。もちろん自分の能力が上がれば収入も上がる可能性は高くなりますが、能力を上げること、そのものに重点を置いたり、美容やファッションなど見た目をよくする行為にも使われることもあります。

投資と貯蓄の違いとは?

まず、貯蓄は、銀行の口座などにお金を預けること。

利率が高い場合は利益も期待できますが、基本的に貯めることに重点が置かれます。
資金を減らすことなく確実に預けた金額だけが増えていく行為です。
お金を運用することよりも、安全に保管することが重視されます。

 

投資はそれに対して、積極的に利益を上げに行く行為。投じた資金以上の金額になって返ってくることを期待します。

つまり、増やすことに重点が置かれています。
もちろん、元本よりも減ってしまうリスクも生じますので、貯蓄に比べて色々と勉強も必要です。また売り買いのタイミングも重要になってきます。

投資の本質を知ろう!

投資の種類やリスクを知る前に、まずは投資の本質を知って置きましょう。

投資とは、基本的には企業などにお金を投じて業績を伸ばすことを目的とした行為です。

例えば、ここに一つの会社があるとします。
この会社は業績がぐんぐん伸びている途中で「今お金があれば、もっと人を雇ってさらに業績が伸ばせるのに」とか「高度な機械を導入して、さらに作業を効率化できるのに」と考えています。

ところが、手元に必要な資金がないので、人を雇ったり、新しい機械を購入したりできません。そこで、投資家や銀行を頼ってお金を出してもらうわけです。

投資する側からすると「今1億円貸しておけば、5年後には12000万円になっているかもしれない。10年後には15000万円になっているかも」と期待してお金を貸します。
株式投資も同じで、個人を含めて広く投資をを募ります。
集めた資金を使って株式会社は会社を運営し、業績を伸ばしていくわけです。
これにより投資する側にもメリットが生じます。

そもそも投資のリスクとは?

投資には常にリスクがつきます。

では、具体的に投資のリスクとは何でしょうか?
それは「投じた資金が返ってこない可能性です。」

例えば、、
1億円投資して1億2000万円になって返ってくれば、2000万円の利益になります。
ところが、思ったように投資先の業績が伸びず、8000万円になってしまったら、2000万円の損です。

最悪の場合、投資した会社が倒産してしまい全然お金が返ってこない可能性もあります。

こういったリスクを考慮に入れながら、どこの会社にかけようかななどと決めなければなりません。。

初心者は短期投資?それとも長期投資?

では、初心者に向いてるのは短期投資と長期投資どちらでしょうか?

それぞれのメリットとデメリットを見ながら比べていきましょう。

長期投資のメリット・デメリット

長期投資のメリットは、長い時間をかけてつきあえるので、じっくりと時間をかけて精査できる点です。

例えば、ある企業の株を購入するとしましょう。
「その企業がどのような仕事をしているのか?」
「将来、どの分野でどのくらい業績を伸ばすことができるのか?」
など、時間をかけて調べてから購入することができます。

 

逆にデメリットは、利益を出すのに時間がかかる点です。

この間、投じている資金は動かすことが出来ません。
他に投資したい企業が現れても使えませんし、緊急にお金が必要になってもすぐに売り買いするわけにもいきません。

短期投資のメリット・デメリット

短期投資のメリットは、短期間で何度も売買を繰り返すので、資金を有効に活用することができるという点です。

例えば、100万円の資金を10回売り買いしたとしましょう。
実質1000万円を運用したことになります。
これは非常に効率の良いお金の使い方です。

 

デメリットとしては、短期間で判断する必要があるので、瞬間的な判断能力を必要とします。

そのための勉強も必要でしょう。
パソコンの画面に張り付いていられるだけの時間がない人にはできない行為です。また、何度も売買を繰り返せば、手数料も取引の回数分必要になります。
なので、最初は長期投資で投資の基本を学び、慣れてきたら短期投資に切り替えるというやり方がおすすめです。

 

初心者におすすめの投資商品とは?

投資商品にもいろいろな種類があり、最初はどれを選べばいいのか迷ってしまうかも。
初心者にお勧めの投資商品はなんでしょうか?

それぞれの金融商品の特徴やリスクをみていきましょう。

投資信託
・不動産投資
・確定拠出年金
・外国為替

などです。

これらの特徴などは別の記事に記載されています。

 

今からでも遅くない!賢く資金を運用して将来に備えよう!

投資というと、世間では危険でリスクが大きいというイメージがあるようですが、確実に利益を上げる方法はあります。

もちろん、投資に絶対はありません。
「100%絶対に儲かる」などという話は逆に怪しいと思ったほうがいいでしょう!

ただし、勉強を重ねて、複数の投資先に分散させて資金を運用すれば、かなりの利益を上げることは可能です。

基本は「利益の大きなものはリスクも大きい」「安全な投資は利益も小さい」ということをよく覚えておいてください。

以上です。

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